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? ? ? ?現(xiàn)代社會(huì)離不開信用卡，但時(shí)而爆出的盜刷新聞總讓人心驚膽顫。不過，想象一下，如果有銀行能第一時(shí)間識(shí)別出盜刷行為，并立即阻止了，這種服務(wù)你想要嗎？

? ? ? ?這就是平安銀行自主研發(fā)的信用卡智能反欺詐服務(wù)！9月20日，在上海舉行的主題為“AI讓生活更簡單”中國平安簡單生活大會(huì)上，平安銀行推出平安口袋銀行智能投顧及平安信用卡智能反欺詐兩項(xiàng)服務(wù)，以出色的智能服務(wù)，展現(xiàn)了該行“更懂您”的智能零售銀行形象。

? ? ? ?投資小白也能有專業(yè)顧問

? ? ? ?“有了這個(gè)隨時(shí)在線的投資顧問，你即便是個(gè)投資小白，也能輕松做出靠譜的投資決定，而且門檻非常低。” 平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)介紹說。這個(gè) “在線投資顧問”，就是平安口袋銀行智能投資顧問。

? ? ? ?平安智投是平安口袋銀行APP一項(xiàng)重要的升級(jí)服務(wù)，客戶在APP上即可獲得風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估、資產(chǎn)配置以及產(chǎn)品組合的專業(yè)建議。據(jù)悉，平安智投上線后深受用戶歡迎。蔡新發(fā)介紹，平安智投采用了大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能算法，選取海外投行高盛等廣泛運(yùn)用的Black—Litterman模型和量化資產(chǎn)配置方法，分析客戶的投資風(fēng)格及風(fēng)險(xiǎn)偏好，從而提供合適的大類資產(chǎn)配置、產(chǎn)品組合建議，并實(shí)時(shí)監(jiān)控和動(dòng)態(tài)調(diào)整，使客戶的收益最大化。

同時(shí)，平安智投還融入了平安集團(tuán)、平安銀行的投顧專家對(duì)產(chǎn)品和市場(chǎng)精準(zhǔn)的篩選和判斷，結(jié)合大數(shù)據(jù)分析客戶的投資風(fēng)格和風(fēng)險(xiǎn)偏好，實(shí)現(xiàn)個(gè)性、定制化的投資組合方案。除了公募基金以外，可以選擇的產(chǎn)品還將覆蓋銀行理財(cái)產(chǎn)品、資管計(jì)劃、黃金等。

? ? ? ?值得注意的是，平安智投的投資門檻低于1萬元，產(chǎn)品組合可一鍵下單，不僅可以展示產(chǎn)品組合的收益，每月還會(huì)根據(jù)投資策略觀點(diǎn)調(diào)整組合形式，不收取任何投顧管理費(fèi)用。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，平安智投所具有的智能、便捷、低門檻和低成本等特性，有效解決了大量普通投資者享受不到專業(yè)投顧服務(wù)的困境，在行業(yè)內(nèi)頗具推廣價(jià)值。

? ? ? ?一款智能金融反欺詐神器

? ? ? ?這次發(fā)布會(huì)上，平安銀行另一個(gè)讓人驚艷的服務(wù)，就是開頭所述的平安信用卡智能反欺詐服務(wù)。

? ? ? ?“現(xiàn)在許多國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)雖然也有信用卡反欺詐系統(tǒng)，但通常都是從第二筆交易才開始防堵，對(duì)于首筆欺詐交易以及首筆后立即發(fā)生的高頻盜刷交易，還沒有很好的解決方案。”平安銀行零售風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理兼信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)張慎表示，這種困境的主要原因在于，反欺詐實(shí)時(shí)交易授權(quán)決策系統(tǒng)需要在極短時(shí)間內(nèi)給出決策結(jié)果，對(duì)系統(tǒng)性能、模型規(guī)則精準(zhǔn)度的要求都非常高。

? ? ? ?張慎介紹，平安銀行自主研發(fā)、擁有完全知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信用卡智能反欺詐系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)最早實(shí)現(xiàn)了對(duì)首筆欺詐交易防堵。該系統(tǒng)通過億級(jí)別的海量金融數(shù)據(jù)，建立用戶行為畫像、訓(xùn)練大數(shù)據(jù)偵測(cè)模型，搭載高效的決策引擎，全天候的實(shí)時(shí)反欺詐監(jiān)控，每次系統(tǒng)決策均在200毫秒內(nèi)完成響應(yīng)，可有效防堵首筆欺詐盜刷交易，保證被盜刷的用戶資金“零損失”。

? ? ? ?該系統(tǒng)打破傳統(tǒng)的反欺詐作業(yè)平臺(tái)需要依靠人力的增加來提升整體作業(yè)平臺(tái)產(chǎn)能的現(xiàn)狀，大幅提高了監(jiān)控精準(zhǔn)度和決策效率。同時(shí)，平安信用卡建立了反欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理體系，支持語音自動(dòng)外呼、卡片自動(dòng)管制等，通過前、后端系統(tǒng)呼應(yīng)，更加高效、科學(xué)的防堵和處理信用卡盜刷等欺詐案件。

? ? ? ?據(jù)悉，截至目前，憑借智能反欺詐系統(tǒng)，平安銀行信用卡中心已累計(jì)對(duì)超過8億筆交易進(jìn)行實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)決策，直接和間接為用戶減少了約6500萬元人民幣的經(jīng)濟(jì)損失，最大程度地維護(hù)了用戶的權(quán)益，已有近千萬持卡人受惠。

? ? ? ?平安銀行的華麗智能轉(zhuǎn)身

? ? ? ?“平安智投”和“信用卡智能反欺詐”兩項(xiàng)智能服務(wù)的推出，距離平安銀行口袋銀行APP4.0上線和智能化零售門店亮相僅一個(gè)來月。讓人眼花繚亂的金融科技創(chuàng)新的背后，是平安銀行正漸入佳境的“智能化零售轉(zhuǎn)型”。

? ? ? ?平安銀行董事長謝永林此前表示，平安銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略包括三大關(guān)鍵策略：科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精。圍繞這三大策略，平安銀行著力提升大數(shù)據(jù)和賬戶兩大能力，打造以“SAT（社交+移動(dòng)應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù)）+智能主賬戶”為核心的零售銀行服務(wù)體系。

? ? ? ?在科技引領(lǐng)方面，平安銀行可謂下了大手筆。今年上半年，平安銀行在整體業(yè)務(wù)費(fèi)用下降的情況下，在科技上的投入逆勢(shì)增長20%。同時(shí)，大力引進(jìn)IT人才，整合、打造了一支零售專屬的IT團(tuán)隊(duì)，規(guī)模達(dá)1800余人。

? ? ? ?為了推動(dòng)轉(zhuǎn)型，平安銀行開展流量入口整合。今年8月，平安銀行將橙子銀行、口袋銀行及信用卡三個(gè)移動(dòng)終端整合為新口袋銀行APP，形成統(tǒng)一流量入口，打造客戶的“金融管家、生活助手”。

? ? ? ?不只線上的金融科技引入，平安銀行還打通了線下、線上業(yè)務(wù)端，催生了平安銀行零售智能新門店。通過嵌入智能化、人性化的配套設(shè)備，新門店構(gòu)建以“智能化+O2O+客戶體驗(yàn)”為核心的服務(wù)體系，開啟了平安銀行“新零售金融”時(shí)代。

? ? ? ?隨同平安口袋銀行智能投顧和平安信用卡智能反欺詐一起在中國平安“簡單生活大會(huì)”上發(fā)布的還有中國平安旗下壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、證券、信托、科技等八家子公司的創(chuàng)新智能服務(wù)。據(jù)悉，2017年是平安集團(tuán)的服務(wù)年，繼今年4月推出五大“疾速”服務(wù)后，中國平安此番圍繞“科技智能”打出“簡單”服務(wù)組合拳，基于人工智能和科技創(chuàng)新，將復(fù)雜、繁瑣的金融服務(wù)和操作簡化到極致，再一次直擊用戶體驗(yàn)痛點(diǎn)，此舉勢(shì)必將顯著提升中國平安用戶在“醫(yī)、食、住、行”等場(chǎng)景中的金融消費(fèi)體驗(yàn)。