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平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2017年第三季度業(yè)績報(bào)告。2017年三季度以來，平安銀行繼續(xù)秉承“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略方針，推動以智能化為導(dǎo)向的零售銀行轉(zhuǎn)型，將金融科技與銀行的經(jīng)營與服務(wù)緊密結(jié)合，打造智能零售新標(biāo)桿。同時(shí)，堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防控底線，總體經(jīng)營穩(wěn)健、結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、風(fēng)控管理有力、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成效顯著。

???????第三季度經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：

???????■ 整體經(jīng)營發(fā)展。截至2017年9月末，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入798.33億元，同比降幅2.60%（還原營改增前的營業(yè)收入同比增幅0.85%），其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入231.61億元，同比增長5.54%。準(zhǔn)備前營業(yè)利潤578.20億元，同比增長2.96%；凈利潤191.53億元，同比增長2.32%，盈利能力保持穩(wěn)定。

???????■ 規(guī)模持續(xù)平穩(wěn)增長。截至2017年9月末，該行資產(chǎn)總額31,374.81億元，較上年末增長6.23%；吸收存款余額19,117.41億元，較上年末基本持平。該行適應(yīng)市場變化，積極營銷優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，發(fā)放貸款和墊款總額（含貼現(xiàn)）16,468.24億元，較上年末增幅11.59%，其中零售貸款（含信用卡）占比較上年末提升8個百分點(diǎn)至45%。

???????■ 零售轉(zhuǎn)型效果顯著。截至2017年9月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM )10,215.03億元，較上年末增長28.07%，零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）達(dá)6,574.26萬戶，同口徑較上年末增長25.48%，其中私財(cái)客戶43.16萬戶、較上年末增長25.52%，私行達(dá)標(biāo)客戶2.19萬戶、較上年末增長29.43%；信用卡流通卡量達(dá)3,389萬張，較上年末增長32.33%。零售存款余額3,260.11億元，較上年末增長21.18%，零售貸款（含信用卡）余額7,471.38億元，較上年末增長38.12%；信用卡總交易金額10,467.70億元，同比增長27.5%；平安口袋銀行APP月活量1,245萬，在股份制商業(yè)銀行中名列前茅。截至2017年9月，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入335.99億元、同比增長38.03%，在全行營業(yè)收入中占比為42%；零售業(yè)務(wù)凈利潤125.06億元、同比增長94.15%，在全行凈利潤中占比為65%。

???????■ 風(fēng)險(xiǎn)管理有序有力。2017年三季度以來，該行積極應(yīng)對外部風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)。截至2017年9月末，該行貸款減值準(zhǔn)備余額為438.02億元，較上年末增幅9.69%；撥貸比為2.66%，較上年末減少0.05個百分點(diǎn)；不良貸款率為1.75%，較2017年6月末下降0.01個百分點(diǎn)。該行2017年1-9月收回不良資產(chǎn)總額74.28億元，同比增幅95%。

???????登錄平安銀行官網(wǎng)或巨潮網(wǎng)可以查閱報(bào)告和公告全文。

???????零售業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，規(guī)模效益快速增長，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

???????2017年三季度，平安銀行進(jìn)一步充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，通過移動化、互聯(lián)網(wǎng)化手段，為客戶提供不一樣的極致體驗(yàn)的同時(shí)，致力于不斷提升營銷與盈利能力，持續(xù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)高效增長。

???????在規(guī)模和效益方面，截至2017年9月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）10,215.03億元，較上年末增長28.07%，零售客戶數(shù)（含借記卡和信用卡客戶）達(dá)6,574.26萬戶，同口徑較上年末增長25.48%。零售存款余額3,260.11億元，較上年末增長21.18%，零售貸款（含信用卡）余額7,471.38億元，較上年末增長38.12%；信用卡總交易金額10,467.70億元，同比增長27.5%；平安口袋銀行APP月活量1,245萬，在股份制商業(yè)銀行中名列前茅。截至2017年9月末，零售業(yè)務(wù)營業(yè)收入335.99億元、同比增長38.03%，在全行營業(yè)收入中占比為42%；零售業(yè)務(wù)凈利潤125.06億元、同比增長94.15%，在全行凈利潤中占比為65%。

???????與此同時(shí)，平安銀行還在零售領(lǐng)域取得多項(xiàng)突破。該行信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)保持快速穩(wěn)健增長。截至2017年9月末，本年累計(jì)新增發(fā)卡990.97萬張，同比增長54.81%，其中第三季度新發(fā)卡環(huán)比增長57.38%。截至2017年9月末，該行新一貸貸款新發(fā)放額825.57億元，期末余額1,137.47億元，不良率0.69%。截至2017年9月末，該行汽車金融業(yè)務(wù)貸款新發(fā)放額795.33億元，同比增長38.8%；全行汽車貸款余額1,162.95億元，較上年末增幅22.08%，市場份額繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先地位。此外，截至2017年9月末，該行優(yōu)化客戶場景經(jīng)營，全面擁抱壽險(xiǎn)，產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新，落地銷售積分制考核，夯實(shí)智能AI的研發(fā)落地。

???????在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2017年9月末，該行零售業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降，零售貸款（不含信用卡）不良率1.20%，較上年末下降0.37個百分點(diǎn)；其中，零售貸款（不含信用卡、個人經(jīng)營性貸款）不良率0.35%，較上年末下降0.25個百分點(diǎn)。信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個百分點(diǎn)，信用卡資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，9月新遷入不良比例為近三年來最優(yōu)水平。同時(shí)，零售主要貸款產(chǎn)品（新一貸、汽車貸款）由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例持續(xù)走低，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)趨勢向好。

???????對公持續(xù)推進(jìn)雙輕轉(zhuǎn)型，主動實(shí)施業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整

???????2017年三季度，平安銀行將“三化兩輕”經(jīng)營理念進(jìn)一步細(xì)化，持續(xù)推進(jìn)“輕資產(chǎn)、輕資本”轉(zhuǎn)型，力求精控規(guī)模、精耕客戶、精控風(fēng)險(xiǎn)、精益效率，堅(jiān)決走精品公司銀行之路，有效引導(dǎo)對公業(yè)務(wù)從利差經(jīng)營轉(zhuǎn)向“客戶綜合服務(wù)、效率全流程提升”的經(jīng)營模式，促進(jìn)對公業(yè)務(wù)未來發(fā)展方向、盈利模式更加清晰。

???????該行主動實(shí)施業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，保持對公資產(chǎn)規(guī)模的合理水平，提升資本使用效率。截至2017年9月末，對公整體資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)結(jié)構(gòu)性優(yōu)化，公司貸款（含貼現(xiàn)）余額8,996.86億元，占全行貸款比例為55%，較上年末下降8個百分點(diǎn)；對公貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)較上年末減少429億元。

???????平臺戰(zhàn)略方面，該行持續(xù)擴(kuò)大“橙e網(wǎng)、跨境e、保理云、行E通”四大平臺影響力，進(jìn)一步向客戶提供精益化產(chǎn)品與服務(wù)。截至2017年9月末，“橙e網(wǎng)”已為992個行業(yè)電商平臺提供服務(wù)，較上年末增加176個，不斷對外輸出該行數(shù)字化供應(yīng)鏈金融體系行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，先行優(yōu)勢更加鞏固。截至2017年9月末，“跨境e金融平臺”交易規(guī)模3,637.78億元，同比增幅20.95%?！氨＠碓破脚_”持續(xù)升級擴(kuò)容，用戶達(dá)5,717家，較上年末增加1,351家。綜合金融資產(chǎn)交易平臺“行E通”的客戶覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，平臺累計(jì)合作客戶逾1,800家，較上年末增加超400家，同業(yè)渠道集聚效應(yīng)明顯。

???????雙輕業(yè)務(wù)發(fā)展方面，該行大力發(fā)展低風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、低資本零資本占用業(yè)務(wù)，充分利用集團(tuán)綜合金融資源與平臺，拓展渠道合作，開辟雙輕收入來源。特別是該行托管業(yè)務(wù)在市場競爭激烈、費(fèi)率下行的形勢下，實(shí)現(xiàn)凈收入25.50億元，同比基本持平；截至2017年9月末，托管凈值規(guī)模6.17萬億，較上年末增幅13%。貴金屬業(yè)務(wù)自營及代理交易量位于股份制銀行前列；2017年1-9月期間，新增黃金賬戶開戶數(shù)126萬戶，存量客戶數(shù)476萬戶，實(shí)物金銷售額居股份制銀行前列。

???????科技引領(lǐng)、服務(wù)創(chuàng)新，金融科技撬動戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級

??????近一年來，平安銀行把握金融科技時(shí)代的發(fā)展趨勢，以互聯(lián)網(wǎng)思維，積極應(yīng)用先進(jìn)科技對銀行進(jìn)行戰(zhàn)略革新、管理革新、流程革新、產(chǎn)品革新、風(fēng)控革新、運(yùn)營與服務(wù)革新，憑借科技力量助推智能化零售銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級，全力打造以“SAT（社交+移動應(yīng)用+遠(yuǎn)程服務(wù)）+智能主賬戶”為核心的零售銀行服務(wù)體系。

???????2017年8月，平安銀行全新推出的口袋銀行4.0版本，將先進(jìn)的“人臉識別”、“語音識別”等生物識別技術(shù)集成應(yīng)用到各種場景。新口袋銀行通過智能化體驗(yàn)功能，根據(jù)客戶的交易記錄與風(fēng)險(xiǎn)偏好，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、分析客戶需求，最終通過APP推送、呈現(xiàn)，為客戶提供個性化的產(chǎn)品投資組合方案及服務(wù)。

???????與此同時(shí)，平安銀行還致力于提升線下客戶的服務(wù)體驗(yàn)，利用金融+科技的手段，通過打造智能新門店，為客戶提供線上與線下鏈接、融合的無邊際服務(wù)。2017年8月29日，該行首家純零售新門店“廣州流花支行”正式開業(yè)，該網(wǎng)點(diǎn)充分融入社區(qū)經(jīng)營和生活，構(gòu)建以“智能+O2O+客戶體驗(yàn)”為核心的服務(wù)體系，讓客戶“到店即到家”，體驗(yàn)更親民；同時(shí)，嵌入豐富的“衣食住行”等多場景互動體驗(yàn)，體現(xiàn)了“輕型化、社區(qū)化、智能化、多元化”的優(yōu)勢和特點(diǎn)，打造“更懂客戶”的一站式綜合金融O2O服務(wù)平臺。

???????據(jù)了解，平安銀行自主研發(fā)、擁有完全知識產(chǎn)權(quán)的信用卡智能反欺詐系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)最早實(shí)現(xiàn)了對首筆欺詐交易防堵。該系統(tǒng)通過億級別的海量金融數(shù)據(jù)，建立用戶行為畫像、訓(xùn)練大數(shù)據(jù)偵測模型，搭載高效的決策引擎，全天候的實(shí)時(shí)反欺詐監(jiān)控，每次系統(tǒng)決策均在200毫秒內(nèi)完成響應(yīng)，可有效防堵首筆欺詐盜刷交易，保證被盜刷的用戶資金“零損失”。

???????此外，平安銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等最新技術(shù)，依托其在中小企業(yè)數(shù)據(jù)融資領(lǐng)域的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，借助集團(tuán)大數(shù)據(jù)資源和征信能力，按照高標(biāo)準(zhǔn)和實(shí)踐打造了KYB（中小企業(yè)數(shù)據(jù)貸）新模式。2017年9月20日，該行KYB首單放款?？蛻魪纳暾堉劣?jì)算授信額度耗時(shí)僅26秒；客戶面核面簽后2分鐘就完成了提款到賬，真正做到了當(dāng)天申請、當(dāng)天放款。目前KYB已開啟向市場全面推廣的進(jìn)程。

???????資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定可控，風(fēng)險(xiǎn)管理有力有序

???????2017年前三季度，平安銀行積極應(yīng)對外部風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格管控增量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，有效防范和化解存量貸款可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn)。該行特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部自2016年底成立以來，通過提升系統(tǒng)化處理能力、實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，效果初步顯現(xiàn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定可控。

???????截至2017年9月末，該行計(jì)提資產(chǎn)減值損失為328.20億元，同比增幅3.81%，其中計(jì)提貸款減值損失為315.88億元；截至2017年9月末，貸款減值準(zhǔn)備余額為438.02億元，較上年末增幅9.69%；撥貸比為2.66%，較上年末減少0.05個百分點(diǎn)；不良貸款率為1.75%，較2017年6月末微降0.01個百分點(diǎn)。截至2017年9月末，該行收回不良資產(chǎn)總額74.28億元、同比增幅95%。

???????在資本充足率方面，截至9月末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.28%、9.23%、8.32%，滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

???????未來，平安銀行將繼續(xù)主動擁抱時(shí)代的變遷，進(jìn)一步發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，圍繞“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”三大核心策略，堅(jiān)定不移地推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，利用創(chuàng)新科技，搭建和完善互聯(lián)網(wǎng)科技平臺，構(gòu)建良性金融生態(tài)圈，與客戶深度合作，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠社會大眾的能力，努力打造“不一樣”的智能化零售銀行。?