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     27日，是房貸新政實(shí)施首日，但多家銀行卻按兵不動(dòng)，相關(guān)細(xì)則絲毫沒有出臺(tái)的跡象。昨天，作為首家出臺(tái)細(xì)則的農(nóng)行，卻在晚上通知記者，細(xì)則還需要改動(dòng)，目前已從農(nóng)行的網(wǎng)站上撤下。據(jù)了解，由于對(duì)新政定義尚有不明確之處，多家銀行都在靜待具體細(xì)則的出臺(tái)。

農(nóng)行細(xì)則突遭“流產(chǎn)”

　　昨天下午，農(nóng)行成為本輪新政出臺(tái)后首家發(fā)布房貸細(xì)則的銀行，但在當(dāng)天晚上，農(nóng)行市場(chǎng)部卻通知記者：“該細(xì)則有些細(xì)節(jié)還要改動(dòng)，監(jiān)管部門已將掛在農(nóng)行首頁(yè)上的相關(guān)文章撤下。”記者隨后打電話咨詢銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示沒有下達(dá)過指令，不清楚是什么情況。有業(yè)內(nèi)人士坦言，新政策“很難把握”，還得再看看。

　　農(nóng)業(yè)銀行昨天下午出臺(tái)的“第一房貸細(xì)則”中顯示，該行規(guī)定借款人購(gòu)買非普通住房的，即使是首次購(gòu)房，首付款比例原則上不低于25%。將對(duì)居民首次購(gòu)買普通自住房和改善型普通自住房貸款，在貸款利率和首付款比例上按優(yōu)惠條件給予積極支持，最低首付款比例為20%；貸款最低執(zhí)行利率調(diào)整為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。細(xì)則中，農(nóng)行規(guī)定即使是首次購(gòu)房，首付款比例原則上不低于25%；而對(duì)借款人購(gòu)買非自住房的，首付款比例一律不得低于30%；購(gòu)買非普通住房的，貸款利率原則上不下浮，并嚴(yán)格控制對(duì)借款人一次性申請(qǐng)多筆個(gè)人住房貸款發(fā)放貸款。

　　聯(lián)訊證券分析師秦博表示，農(nóng)行出臺(tái)的房貸細(xì)則并沒有特別鮮明的特色，與央行的政策基本一致。秦博指出，下調(diào)房貸利率在一方面犧牲了銀行的利息收益，另一方面刺激了購(gòu)房成交量。但從目前下調(diào)利率的幅度看，不足以大幅度刺激購(gòu)房數(shù)量的明顯上升，所以房貸細(xì)則的推出對(duì)銀行來說不是好事，但又不能不推出，推出是早晚的事，只是時(shí)間問題。

　　昨天，工行和交行分別向記者表示，住房貸款的實(shí)施細(xì)則正在商討中，不久將會(huì)出臺(tái)。中國(guó)銀行北京分行的相關(guān)人士表示，目前房貸新政的實(shí)施細(xì)則仍在制定過程中。

　　銀行處于兩難境地

　　央行房貸新政策對(duì)自住用途的客戶有利，也給銀行自行決策留了不少空間，但多家銀行表示，很難把握客戶的風(fēng)險(xiǎn)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇舉例，比如首付兩成，由于各家銀行的定位不同，客戶層次也不同，銀行如何來確定客戶的風(fēng)險(xiǎn)是個(gè)問題。

　　過去銀行愿意把資金借給購(gòu)買了多套房的客戶，看中的也是其償還能力要較一般客戶高?，F(xiàn)在盡管有多種手段可以了解到客戶的資信情況，但這一方法往往對(duì)于第一次和銀行打交道的客戶不適用，沒有風(fēng)險(xiǎn)記錄，也就無法判斷風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)低迷的情況下，選擇三成首付又意味著流失客戶。因此，目前銀行處于兩難的境地。

　　郭田勇分析，銀行房貸新政策不出臺(tái)，說白了是各家銀行在博弈。這個(gè)時(shí)候除非統(tǒng)一口徑，否則誰(shuí)先出臺(tái)誰(shuí)不利。在漲價(jià)的過程中，讓各家銀行統(tǒng)一口徑并不是難事，但在房貸業(yè)務(wù)節(jié)節(jié)萎縮的時(shí)候，各家都恨不得能將客戶攬入懷中，但又不甘心定價(jià)太低。誰(shuí)越遲出臺(tái)就越有利，因?yàn)樵趧e人基礎(chǔ)上略為放低最主動(dòng)。

　　目前銀行業(yè)的房貸業(yè)務(wù)(包括開發(fā)和住房)占貸款總額18%左右，無論如何技巧高超，負(fù)利差對(duì)銀行整體業(yè)績(jī)的影響不可小覷。郭田勇表示，這也給銀行一個(gè)重新認(rèn)識(shí)房貸業(yè)務(wù)的契機(jī)，粗放式的經(jīng)營(yíng)模式是不是應(yīng)該結(jié)束了。