玩轉(zhuǎn)信用卡 分期付款
來源：bbs.xmfish.com 發(fā)布時(shí)間：2008-11-11 11:03:18
隨著信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，有一項(xiàng)信用卡功能越來越受到人們青睞，那就是起到消費(fèi)信貸作用的分期付款業(yè)務(wù)。
簡(jiǎn)單介紹一下吧，目前的信用卡分期付款主要有以下三種類型：
1、商場(chǎng)POS機(jī)分期付款：在商場(chǎng)專門的分期pos機(jī)完成，一般3，6期免費(fèi)，12期要2~3個(gè)點(diǎn)，在國(guó)美蘇寧等電器大賣場(chǎng)或大型百貨商店比較多見，開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行有：招行、中信、民生、建行等；
2、郵購分期付款：現(xiàn)在幾乎所有發(fā)行信用卡的銀行都在做這項(xiàng)業(yè)務(wù)。伴隨信用卡賬單信用卡一起過來的郵購目錄，上面滿是筆記本、數(shù)碼產(chǎn)品、高級(jí)首飾手表等.這個(gè)分期雖然不需要費(fèi)用，上面商品特別是數(shù)碼產(chǎn)品價(jià)格價(jià)格無法變動(dòng)，而數(shù)碼產(chǎn)品又是價(jià)格變動(dòng)較快的商品，也常被人們認(rèn)為比商場(chǎng)的要高（銀行向供應(yīng)商收取的費(fèi)用在8~20個(gè)百分點(diǎn)吧）；
3、帳單（單筆交易）分期付款：這是消費(fèi)入賬后，致電信用卡客服申請(qǐng)對(duì)帳單（交易）分期，由銀行后臺(tái)完成的分期付款。特點(diǎn)就是可以進(jìn)行分期的交易面比較廣（一般不含取現(xiàn)、買房等交易），但是費(fèi)率比較高，在月費(fèi)率0.5%~0.7%之間。交行、廣發(fā)、招行、中信、建行、浦發(fā)等有開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
最后有一個(gè)不得不提的是光大銀行的?？?，光大雖然信用卡業(yè)務(wù)起步晚，然而這款信用卡可以自動(dòng)實(shí)現(xiàn)所有交易的分期付款，費(fèi)率也是目前各行帳單（單筆）交易分期費(fèi)率中最低的，才0.5%,折合年利率也就6個(gè)點(diǎn)了，比一年期銀行貸款利率都劃算，如果你打算使用帳單分期的話，倒是最佳選擇。
（另外華夏銀行推出的可以進(jìn)行欠款余額轉(zhuǎn)移（balance transfer）的信用卡，申請(qǐng)人可以獲得1萬元去還其他銀行信用卡的欠款，欠款轉(zhuǎn)到華夏銀行后可以免費(fèi)分6個(gè)月歸還。信用卡這種功能的出現(xiàn)也表示國(guó)內(nèi)信用卡的競(jìng)爭(zhēng)更加白熱化，有興趣的同學(xué)可以自行關(guān)注一下。）
可能是消費(fèi)信貸的需求是如此的大，所以信用卡分期付款一推出來確實(shí)發(fā)展迅速。確實(shí)也是，看到一樣?xùn)|西原來需要攢很久錢才可以買下來的東西，現(xiàn)在卻以1/12或1/24的付出來出現(xiàn)，這個(gè)餡餅確實(shí)很誘人，如果你的收入正處在上升階段（升職），就可以提前享受你所期待的消費(fèi)。
然而，這同時(shí)也是一個(gè)陷阱：姑且不說不低的費(fèi)率是一個(gè)負(fù)擔(dān)，如果你的收入不是很穩(wěn)定（要變換工作），這個(gè)提前到來的消費(fèi)所得到的快樂不見得很長(zhǎng)久了。當(dāng)你的分期支出占到你的可支配收入（收入減去全部固定支出）1/3的時(shí)候，你得生活就會(huì)受到影響了。你就得考慮一下抑制自己的欲望了。
國(guó)外信用卡的收益分析發(fā)現(xiàn)，分期付款往往是一個(gè)卡奴（信用卡支出占到可支配收入2/3以上）的開始。就如同《辛丑條約》一樣，帝國(guó)主義把清王朝N年的財(cái)政收入搜刮一空，當(dāng)你未來的收入預(yù)期不好的時(shí)候，這個(gè)分期付款合約也同時(shí)把你未來N個(gè)月的收入已經(jīng)拿走相當(dāng)一部分了。
是吃還是跳？ 可得好好考慮一下自己的收入預(yù)期情況！（by：飄紫煙）
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