上班族，你是怎么理財(cái)?shù)模?/h3>
來源：小魚社區(qū) 發(fā)布時(shí)間：2009-05-13 09:56:01
:loveliness: 偶是在廈門的上班一族，平時(shí)喜歡看點(diǎn)理財(cái)類書籍。根據(jù)自己實(shí)際情況，概括了些理財(cái)方法供同樣是上班族的YUYU共同學(xué)習(xí)。
首先，我們上班族每月的純收入并不是很高，但是比較穩(wěn)定。所以，理財(cái)，對我們來說更加重要。你不理財(cái)，財(cái)不理你。理財(cái)并不能一夜暴富。只是將有限的資源更合理的利用而已。但是；積沙成踏，積少成多。若干年以后，你也會發(fā)現(xiàn)，自己還是有一點(diǎn)小錢的。;P ;P ;P
以下是我自己一直在運(yùn)用的理財(cái)小方法，由于我是學(xué)工科的，經(jīng)濟(jì)類知識比較缺乏，有不當(dāng)之處，請YUYU們幫忙指點(diǎn)，以共同提高。
1、記錄金錢的收支、使用情況
準(zhǔn)備一本筆記本，記錄每個(gè)月的金錢收入、支出明細(xì)?？纯匆惶熘心男╁X是必需花的，哪些錢屬于“純屬意外”，可以避免的，哪些錢是“可繼續(xù)評估其必要性的”。而現(xiàn)在上班族基本有電腦，我是用EXEL編制的，做個(gè)簡單的公式，既可以很清楚記載事項(xiàng)，也可以迅速查帳，收入-支出=節(jié)余。;P ;P 相當(dāng)于會計(jì)上簡單的資產(chǎn)負(fù)債表了。
記支出明細(xì)的主要作用是剔除“沖動性消費(fèi)”。沖動是魔鬼嘛，不加以節(jié)制的話，你會發(fā)現(xiàn)，一個(gè)月有很多支出是屬于“沖動性消費(fèi)”，特別是MM。記帳養(yǎng)成習(xí)慣后，我們就可以剔除一些沖動性消費(fèi)。成為“防漏專家”。 要知道。錙銖必較才是聚財(cái)之道。
2、養(yǎng)成“先儲蓄后消費(fèi)”的習(xí)慣
每月發(fā)工資時(shí)，先存一部分到銀行定期，或者購買貨幣基金、信托基金等。并且要保證“只進(jìn)不出”。不要做“月光美少女”。剛開始可以存必較少，以后控制住了沖動性消費(fèi)，就可以存多一些了。:< :< 我剛開始實(shí)行時(shí)候，也都是月光族，后來200，500，1000……慢慢增加。理財(cái)關(guān)鍵是要長期堅(jiān)持。
3、銀行卡
銀行卡不需要太多，不然每年的年費(fèi)、管理費(fèi)都要好幾百。
我一般只有3張卡，一張儲蓄卡：專門用來存“只進(jìn)不出”的。一張是消費(fèi)卡：用于平時(shí)的費(fèi)用支出。一張是投資卡：專門用來投資股票、基金用的。一般還可以辦張信用卡，因?yàn)楝F(xiàn)在信用卡最長有50多天的免息期，銀行免費(fèi)借錢給你用，何樂而不為呢？
4、投點(diǎn)小資
用閑錢來做點(diǎn)小投資，讓小錢來生點(diǎn)小錢。大家可能還記得以前中學(xué)英語課本上有個(gè)大平底鍋生小平底鍋的笑話吧？ 不是有一張專門用來投資的銀行卡嗎？閑錢，千萬別從儲蓄卡里掏，我們不是有張消費(fèi)卡嗎？每月沒有消費(fèi)完的就是閑錢了，丟點(diǎn)閑錢去玩玩股票、基金之類的小投資。因?yàn)橛瞄e錢失敗了，不會對生活構(gòu)成威脅，而如果用儲蓄卡上的錢、甚至全部家當(dāng)，那投資起來心理壓力就特別大，而且也不允許失敗，一失敗就回到解放前了。
5、保險(xiǎn)
這個(gè)是最近才醒悟的，因?yàn)榍皫滋旌屯略谒沭B(yǎng)老保險(xiǎn)。不算不知道，一算嚇一跳。因?yàn)槲沂窃谂_資企業(yè)，公司交保險(xiǎn)是按廈門市職工平均工資去交的，而我看了公司交15年保險(xiǎn)的人的帳戶總額，再根據(jù)保險(xiǎn)領(lǐng)取的計(jì)算公式，一算才發(fā)現(xiàn)，交了15年后一個(gè)月拿600多（別不相信，除非事業(yè)單位，一般企業(yè)都交好少），根據(jù)現(xiàn)在工資、消費(fèi)水平推算，當(dāng)我們變老時(shí)候可能只有1000多，到時(shí)候只能交物業(yè)費(fèi)，買前青菜‘熬點(diǎn)稀飯過過小日子而已。以后，我們誰想過那種慘淡的日子，還是買份保險(xiǎn)，以后到?jīng)]有勞動能力時(shí)就不用看別人臉色過日子了。
補(bǔ)充：養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算方法：養(yǎng)老金＝退休時(shí)全市上年度職工月平均工資的20％＋個(gè)人賬戶儲存額÷120＋特區(qū)補(bǔ)貼30元。
而廈門市2007年度職工平均工資為：28961元， 月平均工資為：2413元。
而在企業(yè)單位交的養(yǎng)老保險(xiǎn)都明顯少于事業(yè)單位。假定我們退休時(shí)年度職工月平均工資為3500（已經(jīng)算很高了），個(gè)人帳戶儲存額60000（很多人都沒有這么多，我們單位有一同事已經(jīng)交了15年了才3.5萬都不到 :') ），按公式算完養(yǎng)老金只有：1230元，那時(shí)侯的消費(fèi)水平就算和現(xiàn)在一樣高（當(dāng)然，是不可能的），你1230元能做什么事情？？:funk:
2008/11.06補(bǔ)充：關(guān)于存款和貨幣基金的個(gè)人觀點(diǎn)
目前現(xiàn)行銀行固定存款利息：3.6%，免收存款利息稅，缺點(diǎn)是流動性差
活期存款利息：0.72%
貨幣基金一般年收益2%-3%，且流動性高。
個(gè)人理財(cái)建議：如果消費(fèi)卡內(nèi)有剩余閑錢，可以去購買貨幣基金，因?yàn)樨泿呕鹗找娓哂诨钇诖婵?，買賣貨幣基金不用任何手續(xù)費(fèi)，收益免收所得稅。
YUYU們在購買基金時(shí)候要分清：有些貨幣基金是收益天天算，有些為月算收益的。（但是結(jié)算都是按月的）日算收益的每日都有利息收入，享受的是復(fù)利，而銀行存款只是單利。
<2008.11.27補(bǔ)充>理財(cái)，很重要的一點(diǎn)就是要能讓錢為你工作，就是讓錢生錢。那就需要去投資。目前，投資方式有很多種，但是，哪些投資才是適合自己呢？
首先，要YUYU們自己要了解自己，看自己屬于哪中類型的人？一般有四種類型：保守型、穩(wěn)健型、溫和激進(jìn)型、激進(jìn)型。YUYU們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資。千萬別看見別人賺錢而眼紅，急噪地選擇自己無法承受風(fēng)險(xiǎn)的投資，到頭來連基本生活都受到影響。
保守型：本金無風(fēng)險(xiǎn)。可以選擇的有：貨幣基金、國債、銀行的理財(cái)產(chǎn)品等組合。
穩(wěn)健型：風(fēng)險(xiǎn)低?？梢赃x擇的有：貨幣基金、企業(yè)債券或者債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等組合。
溫和激進(jìn)型：風(fēng)險(xiǎn)中等?？梢赃x擇的有：股票型基金、企業(yè)債券或債券型基金、指數(shù)基金、股票、黃金等
激進(jìn)型：風(fēng)險(xiǎn)較高?？梢赃x擇的有：股票型基金、指數(shù)基金、股票、外匯、期貨等
其次，要投資自己。所謂活到老，學(xué)到老。只有不斷增加自我資本才是最重要的。趁年輕的時(shí)候多學(xué)習(xí)點(diǎn)吧，盡管現(xiàn)在用不上，但是可能以后在某個(gè)時(shí)候就需要了。天下沒有免費(fèi)的午餐，別被電視、網(wǎng)上的證券公司天花亂墜的大賺特賺信息沖昏頭腦。如果他們真的有那么厲害的話，他們?yōu)楹尾蛔约和顿Y，還要靠賣信息來生活？？好好充實(shí)自己吧，要想做股票、外匯、期貨，你至少要先了解行業(yè)的常識。沒有知識，但是不能沒有常識。多多學(xué)習(xí)，總會找到最適合自己的投資方式。
看過一本理財(cái)書的精彩書摘，供YUYU們閱讀下：
個(gè)人理財(cái)?shù)淖畲笳系K是抱有“車到山前必有路”的僥幸心理。許多人抱著得過且過的態(tài)度來理財(cái)，總認(rèn)為遇事“”船到橋頭自然直“，雖然年紀(jì)不斷增長，而財(cái)富卻不見增加。只能眼睜睜看著別人的財(cái)富逐漸積聚，而終于意識到理財(cái)?shù)闹匾?，卻為時(shí)已晚。
可以說，年輕就是投資致富的本錢，越是年輕人，越有資格做以小錢賺大錢的夢想。投資理財(cái)是年輕人的工作，而老年后的工作則是如何合理享用財(cái)富。但現(xiàn)實(shí)生活中很多年輕人，往往只注重眼前的浮華享受，總認(rèn)為年輕時(shí)就應(yīng)該盡情享受，年老時(shí)才考慮理財(cái)。時(shí)間是年輕人最重要的資本。而年輕是最適當(dāng)?shù)拿半U(xiǎn)時(shí)機(jī)，因?yàn)闆]有什么家庭負(fù)擔(dān)，而且失敗成本很低，即使陪了也賠不了多少錢，卻可以學(xué)到寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臅r(shí)機(jī)是越早越好。正確的理財(cái)判斷來自于經(jīng)驗(yàn)，而經(jīng)驗(yàn)是在不斷的失敗中得出來的，培養(yǎng)正確的理財(cái)判斷力必然要先經(jīng)過一些錯(cuò)誤的判斷。因此，為什么不趁年輕錢不多時(shí)，多加歷練，到了錢多時(shí)，便能發(fā)揮出理財(cái)精準(zhǔn)的判斷力。
理財(cái)，不是有錢人的專利，在蕓蕓眾生中，所謂真正的有錢人畢竟占少數(shù)，中產(chǎn)階層工薪族、中下階層百姓仍占大多數(shù)。由此可見，投資理財(cái)是與生活密切相關(guān)的事，沒有錢的人或初入社會沒有固定資產(chǎn)的人都不應(yīng)回避。事實(shí)上，窮人和富人的區(qū)別在于理財(cái)觀念和理財(cái)哲學(xué)。富人認(rèn)為個(gè)人素質(zhì)和潛能決定賺錢多少，而窮人往往認(rèn)為賺錢多少取決于運(yùn)氣和機(jī)會。貧窮者的可悲在于他的錢很難由生活費(fèi)變成資本，更沒有資本意識和經(jīng)營資本的經(jīng)驗(yàn)和技巧，所以貧窮者只能一直貧窮下去。因?yàn)榭释侨松淖畲髣恿?，只有對?cái)富充滿渴望而且在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將你的生活費(fèi)變成”第一資本“，同時(shí)積累資本意識和經(jīng)營資本的經(jīng)驗(yàn)和技巧，獲得最后的成功。
<2008.12.16補(bǔ)充> 理財(cái)，不是簡單的投資，也不是簡單的記帳、節(jié)流。而是規(guī)劃目前資金的流向，并能很好的計(jì)劃未來幾年的目標(biāo)。很好的規(guī)劃下自己的錢程，真的是非常必要的。有些人連自己投資了多少錢，是贏利還是虧本，這些錢預(yù)計(jì)什么時(shí)候需要取現(xiàn)使用，都稀里糊涂。這是很可怕的。因?yàn)槟愀緵]有計(jì)劃，更談不上資金的管理，可能到需要使用時(shí)只能割肉出局。
回首下自己的2008年，投資之路并不平坦。:( 太不用心去操作，麻痹大意:') ，從5600開始進(jìn)股市，到現(xiàn)在虧了些錢。不過自己還年輕，相信以后可以賺回來的。今年股市低迷，今天就開始編制了2008年度的資產(chǎn)負(fù)債表了。在編制報(bào)表之前，把卡上的活期存款丟去買貨幣基金。反正活期利率只有0.36%，可以忽略不計(jì)了。而貨幣基金號稱“準(zhǔn)儲蓄”，意思就是有很強(qiáng)的流動性。收益一般在3%左右。
在投資貨幣基金前，有在貨幣基金和債券基金之間做了選擇，但最后還是選擇貨幣基金了。簡單對比如下(也是現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣的，希望專業(yè)的YUYU 別笑話我哦:$ :$ )
貨幣基金：主要投資央行票據(jù)。優(yōu)點(diǎn)就是認(rèn)購/申購/贖回費(fèi)用為0，只有很低的管理費(fèi)。流動性非常強(qiáng)，想要用現(xiàn)金的話都可以隨時(shí)贖回。而且一般都為分紅再投資型。每月的收益都結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額參與下月的分紅。全部贖回時(shí)未到結(jié)算日也會計(jì)算應(yīng)得的全部收益。
債券基金：主要投資于債券，有一小部分錢投資于股市(一級市場)。在當(dāng)今股市低迷，降息的背景下，債券優(yōu)勢尤其明顯。在今年分紅的基金中，幾乎都是債券型基金。
相對于貨幣基金，債券基金的收益較高。這是無庸質(zhì)疑的。因?yàn)閭钠谙?、利率都高于票?jù)。當(dāng)然，債券基金也是低風(fēng)險(xiǎn)。債券基金的缺點(diǎn)就是在認(rèn)購/申購/贖回時(shí)需要支付一定的費(fèi)用，流動性沒有貨幣基金強(qiáng)。
根據(jù)我自身需要，我選擇了貨幣基金，因?yàn)槲翌A(yù)期是在春節(jié)后就要贖回基金，短短幾個(gè)月選擇債券基金，可能收益還不夠支付相關(guān)費(fèi)用。 YUYU們可以根據(jù)自己的自身需求，去選擇相關(guān)的基金或股票。
趁者我們還年輕，多學(xué)學(xué)點(diǎn)理財(cái)知識。從理財(cái)中尋點(diǎn)樂趣。從樂趣中尋點(diǎn)金錢。希望所有的YUYU以后都是有錢人，大家多多交流點(diǎn)心得。別扔臭雞蛋啊，做個(gè)良好廈門市民。;P ;P ;P ;P ;P
[ 本帖最后由 叼蠻魚 于 2008-12-16 21:13 編輯 ]
首先，我們上班族每月的純收入并不是很高，但是比較穩(wěn)定。所以，理財(cái)，對我們來說更加重要。你不理財(cái)，財(cái)不理你。理財(cái)并不能一夜暴富。只是將有限的資源更合理的利用而已。但是；積沙成踏，積少成多。若干年以后，你也會發(fā)現(xiàn)，自己還是有一點(diǎn)小錢的。;P ;P ;P
以下是我自己一直在運(yùn)用的理財(cái)小方法，由于我是學(xué)工科的，經(jīng)濟(jì)類知識比較缺乏，有不當(dāng)之處，請YUYU們幫忙指點(diǎn)，以共同提高。
1、記錄金錢的收支、使用情況
準(zhǔn)備一本筆記本，記錄每個(gè)月的金錢收入、支出明細(xì)?？纯匆惶熘心男╁X是必需花的，哪些錢屬于“純屬意外”，可以避免的，哪些錢是“可繼續(xù)評估其必要性的”。而現(xiàn)在上班族基本有電腦，我是用EXEL編制的，做個(gè)簡單的公式，既可以很清楚記載事項(xiàng)，也可以迅速查帳，收入-支出=節(jié)余。;P ;P 相當(dāng)于會計(jì)上簡單的資產(chǎn)負(fù)債表了。
記支出明細(xì)的主要作用是剔除“沖動性消費(fèi)”。沖動是魔鬼嘛，不加以節(jié)制的話，你會發(fā)現(xiàn)，一個(gè)月有很多支出是屬于“沖動性消費(fèi)”，特別是MM。記帳養(yǎng)成習(xí)慣后，我們就可以剔除一些沖動性消費(fèi)。成為“防漏專家”。 要知道。錙銖必較才是聚財(cái)之道。
2、養(yǎng)成“先儲蓄后消費(fèi)”的習(xí)慣
每月發(fā)工資時(shí)，先存一部分到銀行定期，或者購買貨幣基金、信托基金等。并且要保證“只進(jìn)不出”。不要做“月光美少女”。剛開始可以存必較少，以后控制住了沖動性消費(fèi)，就可以存多一些了。:< :< 我剛開始實(shí)行時(shí)候，也都是月光族，后來200，500，1000……慢慢增加。理財(cái)關(guān)鍵是要長期堅(jiān)持。
3、銀行卡
銀行卡不需要太多，不然每年的年費(fèi)、管理費(fèi)都要好幾百。
我一般只有3張卡，一張儲蓄卡：專門用來存“只進(jìn)不出”的。一張是消費(fèi)卡：用于平時(shí)的費(fèi)用支出。一張是投資卡：專門用來投資股票、基金用的。一般還可以辦張信用卡，因?yàn)楝F(xiàn)在信用卡最長有50多天的免息期，銀行免費(fèi)借錢給你用，何樂而不為呢？
4、投點(diǎn)小資
用閑錢來做點(diǎn)小投資，讓小錢來生點(diǎn)小錢。大家可能還記得以前中學(xué)英語課本上有個(gè)大平底鍋生小平底鍋的笑話吧？ 不是有一張專門用來投資的銀行卡嗎？閑錢，千萬別從儲蓄卡里掏，我們不是有張消費(fèi)卡嗎？每月沒有消費(fèi)完的就是閑錢了，丟點(diǎn)閑錢去玩玩股票、基金之類的小投資。因?yàn)橛瞄e錢失敗了，不會對生活構(gòu)成威脅，而如果用儲蓄卡上的錢、甚至全部家當(dāng)，那投資起來心理壓力就特別大，而且也不允許失敗，一失敗就回到解放前了。
5、保險(xiǎn)
這個(gè)是最近才醒悟的，因?yàn)榍皫滋旌屯略谒沭B(yǎng)老保險(xiǎn)。不算不知道，一算嚇一跳。因?yàn)槲沂窃谂_資企業(yè)，公司交保險(xiǎn)是按廈門市職工平均工資去交的，而我看了公司交15年保險(xiǎn)的人的帳戶總額，再根據(jù)保險(xiǎn)領(lǐng)取的計(jì)算公式，一算才發(fā)現(xiàn)，交了15年后一個(gè)月拿600多（別不相信，除非事業(yè)單位，一般企業(yè)都交好少），根據(jù)現(xiàn)在工資、消費(fèi)水平推算，當(dāng)我們變老時(shí)候可能只有1000多，到時(shí)候只能交物業(yè)費(fèi)，買前青菜‘熬點(diǎn)稀飯過過小日子而已。以后，我們誰想過那種慘淡的日子，還是買份保險(xiǎn)，以后到?jīng)]有勞動能力時(shí)就不用看別人臉色過日子了。
補(bǔ)充：養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)算方法：養(yǎng)老金＝退休時(shí)全市上年度職工月平均工資的20％＋個(gè)人賬戶儲存額÷120＋特區(qū)補(bǔ)貼30元。
而廈門市2007年度職工平均工資為：28961元， 月平均工資為：2413元。
而在企業(yè)單位交的養(yǎng)老保險(xiǎn)都明顯少于事業(yè)單位。假定我們退休時(shí)年度職工月平均工資為3500（已經(jīng)算很高了），個(gè)人帳戶儲存額60000（很多人都沒有這么多，我們單位有一同事已經(jīng)交了15年了才3.5萬都不到 :') ），按公式算完養(yǎng)老金只有：1230元，那時(shí)侯的消費(fèi)水平就算和現(xiàn)在一樣高（當(dāng)然，是不可能的），你1230元能做什么事情？？:funk:
2008/11.06補(bǔ)充：關(guān)于存款和貨幣基金的個(gè)人觀點(diǎn)
目前現(xiàn)行銀行固定存款利息：3.6%，免收存款利息稅，缺點(diǎn)是流動性差
活期存款利息：0.72%
貨幣基金一般年收益2%-3%，且流動性高。
個(gè)人理財(cái)建議：如果消費(fèi)卡內(nèi)有剩余閑錢，可以去購買貨幣基金，因?yàn)樨泿呕鹗找娓哂诨钇诖婵?，買賣貨幣基金不用任何手續(xù)費(fèi)，收益免收所得稅。
YUYU們在購買基金時(shí)候要分清：有些貨幣基金是收益天天算，有些為月算收益的。（但是結(jié)算都是按月的）日算收益的每日都有利息收入，享受的是復(fù)利，而銀行存款只是單利。
<2008.11.27補(bǔ)充>理財(cái)，很重要的一點(diǎn)就是要能讓錢為你工作，就是讓錢生錢。那就需要去投資。目前，投資方式有很多種，但是，哪些投資才是適合自己呢？
首先，要YUYU們自己要了解自己，看自己屬于哪中類型的人？一般有四種類型：保守型、穩(wěn)健型、溫和激進(jìn)型、激進(jìn)型。YUYU們要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資。千萬別看見別人賺錢而眼紅，急噪地選擇自己無法承受風(fēng)險(xiǎn)的投資，到頭來連基本生活都受到影響。
保守型：本金無風(fēng)險(xiǎn)。可以選擇的有：貨幣基金、國債、銀行的理財(cái)產(chǎn)品等組合。
穩(wěn)健型：風(fēng)險(xiǎn)低?？梢赃x擇的有：貨幣基金、企業(yè)債券或者債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等組合。
溫和激進(jìn)型：風(fēng)險(xiǎn)中等?？梢赃x擇的有：股票型基金、企業(yè)債券或債券型基金、指數(shù)基金、股票、黃金等
激進(jìn)型：風(fēng)險(xiǎn)較高?？梢赃x擇的有：股票型基金、指數(shù)基金、股票、外匯、期貨等
其次，要投資自己。所謂活到老，學(xué)到老。只有不斷增加自我資本才是最重要的。趁年輕的時(shí)候多學(xué)習(xí)點(diǎn)吧，盡管現(xiàn)在用不上，但是可能以后在某個(gè)時(shí)候就需要了。天下沒有免費(fèi)的午餐，別被電視、網(wǎng)上的證券公司天花亂墜的大賺特賺信息沖昏頭腦。如果他們真的有那么厲害的話，他們?yōu)楹尾蛔约和顿Y，還要靠賣信息來生活？？好好充實(shí)自己吧，要想做股票、外匯、期貨，你至少要先了解行業(yè)的常識。沒有知識，但是不能沒有常識。多多學(xué)習(xí)，總會找到最適合自己的投資方式。
看過一本理財(cái)書的精彩書摘，供YUYU們閱讀下：
個(gè)人理財(cái)?shù)淖畲笳系K是抱有“車到山前必有路”的僥幸心理。許多人抱著得過且過的態(tài)度來理財(cái)，總認(rèn)為遇事“”船到橋頭自然直“，雖然年紀(jì)不斷增長，而財(cái)富卻不見增加。只能眼睜睜看著別人的財(cái)富逐漸積聚，而終于意識到理財(cái)?shù)闹匾?，卻為時(shí)已晚。
可以說，年輕就是投資致富的本錢，越是年輕人，越有資格做以小錢賺大錢的夢想。投資理財(cái)是年輕人的工作，而老年后的工作則是如何合理享用財(cái)富。但現(xiàn)實(shí)生活中很多年輕人，往往只注重眼前的浮華享受，總認(rèn)為年輕時(shí)就應(yīng)該盡情享受，年老時(shí)才考慮理財(cái)。時(shí)間是年輕人最重要的資本。而年輕是最適當(dāng)?shù)拿半U(xiǎn)時(shí)機(jī)，因?yàn)闆]有什么家庭負(fù)擔(dān)，而且失敗成本很低，即使陪了也賠不了多少錢，卻可以學(xué)到寶貴的經(jīng)驗(yàn)。
學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)臅r(shí)機(jī)是越早越好。正確的理財(cái)判斷來自于經(jīng)驗(yàn)，而經(jīng)驗(yàn)是在不斷的失敗中得出來的，培養(yǎng)正確的理財(cái)判斷力必然要先經(jīng)過一些錯(cuò)誤的判斷。因此，為什么不趁年輕錢不多時(shí)，多加歷練，到了錢多時(shí)，便能發(fā)揮出理財(cái)精準(zhǔn)的判斷力。
理財(cái)，不是有錢人的專利，在蕓蕓眾生中，所謂真正的有錢人畢竟占少數(shù)，中產(chǎn)階層工薪族、中下階層百姓仍占大多數(shù)。由此可見，投資理財(cái)是與生活密切相關(guān)的事，沒有錢的人或初入社會沒有固定資產(chǎn)的人都不應(yīng)回避。事實(shí)上，窮人和富人的區(qū)別在于理財(cái)觀念和理財(cái)哲學(xué)。富人認(rèn)為個(gè)人素質(zhì)和潛能決定賺錢多少，而窮人往往認(rèn)為賺錢多少取決于運(yùn)氣和機(jī)會。貧窮者的可悲在于他的錢很難由生活費(fèi)變成資本，更沒有資本意識和經(jīng)營資本的經(jīng)驗(yàn)和技巧，所以貧窮者只能一直貧窮下去。因?yàn)榭释侨松淖畲髣恿?，只有對?cái)富充滿渴望而且在投資過程中享受到賺錢樂趣的人，才有可能將你的生活費(fèi)變成”第一資本“，同時(shí)積累資本意識和經(jīng)營資本的經(jīng)驗(yàn)和技巧，獲得最后的成功。
<2008.12.16補(bǔ)充> 理財(cái)，不是簡單的投資，也不是簡單的記帳、節(jié)流。而是規(guī)劃目前資金的流向，并能很好的計(jì)劃未來幾年的目標(biāo)。很好的規(guī)劃下自己的錢程，真的是非常必要的。有些人連自己投資了多少錢，是贏利還是虧本，這些錢預(yù)計(jì)什么時(shí)候需要取現(xiàn)使用，都稀里糊涂。這是很可怕的。因?yàn)槟愀緵]有計(jì)劃，更談不上資金的管理，可能到需要使用時(shí)只能割肉出局。
回首下自己的2008年，投資之路并不平坦。:( 太不用心去操作，麻痹大意:') ，從5600開始進(jìn)股市，到現(xiàn)在虧了些錢。不過自己還年輕，相信以后可以賺回來的。今年股市低迷，今天就開始編制了2008年度的資產(chǎn)負(fù)債表了。在編制報(bào)表之前，把卡上的活期存款丟去買貨幣基金。反正活期利率只有0.36%，可以忽略不計(jì)了。而貨幣基金號稱“準(zhǔn)儲蓄”，意思就是有很強(qiáng)的流動性。收益一般在3%左右。
在投資貨幣基金前，有在貨幣基金和債券基金之間做了選擇，但最后還是選擇貨幣基金了。簡單對比如下(也是現(xiàn)學(xué)現(xiàn)賣的，希望專業(yè)的YUYU 別笑話我哦:$ :$ )
貨幣基金：主要投資央行票據(jù)。優(yōu)點(diǎn)就是認(rèn)購/申購/贖回費(fèi)用為0，只有很低的管理費(fèi)。流動性非常強(qiáng)，想要用現(xiàn)金的話都可以隨時(shí)贖回。而且一般都為分紅再投資型。每月的收益都結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額參與下月的分紅。全部贖回時(shí)未到結(jié)算日也會計(jì)算應(yīng)得的全部收益。
債券基金：主要投資于債券，有一小部分錢投資于股市(一級市場)。在當(dāng)今股市低迷，降息的背景下，債券優(yōu)勢尤其明顯。在今年分紅的基金中，幾乎都是債券型基金。
相對于貨幣基金，債券基金的收益較高。這是無庸質(zhì)疑的。因?yàn)閭钠谙?、利率都高于票?jù)。當(dāng)然，債券基金也是低風(fēng)險(xiǎn)。債券基金的缺點(diǎn)就是在認(rèn)購/申購/贖回時(shí)需要支付一定的費(fèi)用，流動性沒有貨幣基金強(qiáng)。
根據(jù)我自身需要，我選擇了貨幣基金，因?yàn)槲翌A(yù)期是在春節(jié)后就要贖回基金，短短幾個(gè)月選擇債券基金，可能收益還不夠支付相關(guān)費(fèi)用。 YUYU們可以根據(jù)自己的自身需求，去選擇相關(guān)的基金或股票。
趁者我們還年輕，多學(xué)學(xué)點(diǎn)理財(cái)知識。從理財(cái)中尋點(diǎn)樂趣。從樂趣中尋點(diǎn)金錢。希望所有的YUYU以后都是有錢人，大家多多交流點(diǎn)心得。別扔臭雞蛋啊，做個(gè)良好廈門市民。;P ;P ;P ;P ;P
[ 本帖最后由 叼蠻魚 于 2008-12-16 21:13 編輯 ]
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