“摳門(mén)”地過(guò)品質(zhì)生活
來(lái)源：網(wǎng)易 發(fā)布時(shí)間：2009-05-25 10:27:34
理財(cái)周報(bào)5月25日?qǐng)?bào)道 “我前兩年就在小招的信用卡商城‘?dāng) 说聡?guó)雙立人的一套刀具，有一套刀（三把）加木架子，才200塊，質(zhì)量品相都超好，市場(chǎng)價(jià)要800多塊呢，每月10日扣20塊，一共十個(gè)月。”祝珈說(shuō)起來(lái)洋洋得意，直言“超值”。祝珈在一家公司的營(yíng)銷(xiāo)部擔(dān)任主管，算得上信用卡分期付款的“元老”級(jí)別人物，她口中的“小招”即是 招商銀行(行情 股吧)，4年前她才剛畢業(yè)，就開(kāi)始踏上分期付款的“幸福不歸路”。
家里的大件物品包括冰箱、電視、電腦、手機(jī)等等，祝珈都是通過(guò)分期付款方式購(gòu)買(mǎi)來(lái)的，“我一向的理念就是要摳門(mén)地過(guò)高品質(zhì)生活”，注重生活質(zhì)量的她還分期付款購(gòu)買(mǎi)了一套美容健身器材。
“分期付款是個(gè)好東西，尤其是傳統(tǒng)針對(duì)大件耐用消費(fèi)品的分期付款?！边@不僅是一種消費(fèi)模式，而且還是在教我們一種理財(cái)理念——攤銷(xiāo)。“像我花了3000元買(mǎi)個(gè)手機(jī)，錢(qián)一次性花出去，手機(jī)卻是可以用一段時(shí)間的，比如1年2年，但這筆花費(fèi)卻影響了我的理財(cái)規(guī)劃”，祝珈說(shuō)，明明未來(lái)的時(shí)間都在使用這個(gè)手機(jī)，但是之后11個(gè)月的開(kāi)支卻反映不出。因此，祝珈覺(jué)得，把3000元的購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用平攤到12個(gè)月，也就是每月在購(gòu)買(mǎi)手機(jī)上支出250元，這樣的理財(cái)可以避免大額資金的進(jìn)出。
“當(dāng)然，用信用卡分期付款一定要理性，不然很容易就背上大量信用卡欠債，成為‘卡奴’。攤銷(xiāo)的前提是耐用品，像吃飯啊衣服啊之類(lèi)的，我斷不會(huì)用分期付款，這種數(shù)目不大的東西很容易逞一時(shí)之快就消費(fèi)了昂貴的物品，最后會(huì)像滾雪球一樣越滾越大剎不住車(chē)?！弊ｇ旆窒斫?jīng)驗(yàn)的時(shí)候特別提到這一點(diǎn)。
目前，招商銀行信用卡提供3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月及24個(gè)月的分期付款服務(wù)。只需持招商銀行信用卡一次性消費(fèi)金額低至600元起，即可享受商場(chǎng)分期付款服務(wù)，使用分期付款方式同樣享有消費(fèi)積分，根據(jù)每月單期入賬金額計(jì)算，逐月累積。
現(xiàn)在，各大銀行信用卡的分期付款基本都是零利息，但這并不表示不收取任何費(fèi)用，在申請(qǐng)分期付款業(yè)務(wù)時(shí)，銀行都會(huì)向持卡人收取一定數(shù)量的手續(xù)費(fèi)。而各個(gè)銀行的手續(xù)費(fèi)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)是不同的，招商銀行的手續(xù)費(fèi)按不同期限分別是：3期2.6%，6期4.2%，12期7.2%。
祝珈支招說(shuō)，招行現(xiàn)在做活動(dòng)，3-12期連手續(xù)費(fèi)都不加收。“我一般都會(huì)等活動(dòng)期，收手續(xù)費(fèi)我都不會(huì)買(mǎi)，不收的時(shí)候能分期多長(zhǎng)我就要多長(zhǎng)。”而對(duì)于“零費(fèi)用”的招行商城商品，祝珈同樣多長(zhǎng)了個(gè)心眼：“有很多商品是比市場(chǎng)上同款商品要高的，所以事先要做好‘功課’，但是它的特惠商品都要低于市場(chǎng)價(jià)，我經(jīng)常在里面挑到超值的東西?！?/span>
“招行還有一個(gè)很合我心水，就是不占用額度，我有一個(gè)月刷了3個(gè)分期，1個(gè)6期兩個(gè)12期，加起來(lái)都2萬(wàn)多，但是我的卡額度就是8000元，這點(diǎn)很人性化?！?/span>
“目前來(lái)說(shuō)，招行的手續(xù)費(fèi)并不是最低的，最低的是光大銀行，不過(guò)服務(wù)各方面都還不錯(cuò)。” 各銀行信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)相差比較大，比如工行的３個(gè)月分期付款可免手續(xù)費(fèi)，其他銀行都要收取從0.72%到1.95%不等的收費(fèi)。
有的銀行以還款時(shí)間越久，利息越高來(lái)鼓勵(lì)持卡人盡快還款，如中行；而有的銀行則無(wú)論分期長(zhǎng)短，一年內(nèi)都一律收取統(tǒng)一的費(fèi)用，如 中信銀行(行情 股吧)、農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)普卡和交行。大部分銀行的收費(fèi)都是分期付款時(shí)間越長(zhǎng)，收費(fèi)越高，但是建行和 浦發(fā)銀行(行情 股吧)則反其道而行之，借貸人分期付款時(shí)間越長(zhǎng)，收費(fèi)越低。
分期付款要量入為出
銀行推出信用卡分期付款業(yè)務(wù)，并不是鼓勵(lì)持卡人超出收入承受能力的消費(fèi)行為，量入為出，仍是個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t之一。信用卡分期付款業(yè)務(wù)可視作一種理財(cái)工具，解決兩類(lèi)生活實(shí)際問(wèn)題：一是提高短時(shí)間內(nèi)的資金流轉(zhuǎn)效率，例如，在購(gòu)房裝修之外分期承擔(dān)采購(gòu)家電的大筆開(kāi)支，減輕短期資金困難；二是避免消費(fèi)打亂投資節(jié)奏，例如在證券、黃金等投資市場(chǎng)上行的時(shí)候，降低大筆開(kāi)支的現(xiàn)金需求壓力，提高資金收益率。此外，信用卡分期付款業(yè)務(wù)的亮點(diǎn)，在于信用卡購(gòu)物的自由和不受限制。
信用卡消費(fèi)注意事項(xiàng)
一、注意了解商品的價(jià)格信息，有些商品分期付款時(shí)沒(méi)有折扣，不同商家的產(chǎn)品價(jià)格也有差別，應(yīng)認(rèn)真比較后再選擇付款方式；
二、選擇信用卡分期付款支付，注意了解銀行的分期付款條件：
1、 了解透支的條件及每期可以透支的額度；
2、 了解選擇的分期方式是否免除手續(xù)費(fèi)，如果沒(méi)有免除手續(xù)費(fèi)，要了解手續(xù)費(fèi)的費(fèi)率及計(jì)算方法；
3、 選擇先刷卡，后在銀行申請(qǐng)分期方式的消費(fèi)者，要了解銀行的申請(qǐng)流程，防止申請(qǐng)不成功，打亂用款計(jì)劃；
4、 注意了解如果商品出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題，商場(chǎng)同意退換貨后，如何進(jìn)行退款。
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